二季度伊始，多家銀行再度調(diào)整人民幣存款掛牌利率，短期存款產(chǎn)品成為此輪調(diào)整重點(diǎn)。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，吉林銀行、廈門銀行、福建海峽銀行等多家銀行近日陸續(xù)公告，自4月1日起下調(diào)部分期限存款掛牌利率。與此前多輪調(diào)整不同，本輪調(diào)整主要聚焦于一天、七天期通知存款類短期產(chǎn)品，下調(diào)幅度至高達(dá)35個(gè)基點(diǎn)，部分銀行部分產(chǎn)品一周內(nèi)兩次下調(diào)。

受訪銀行業(yè)內(nèi)人士分析，年初為沖刺“開門紅”，銀行普遍階段性抑制存款利率下行；隨著活動(dòng)收尾，行業(yè)正回歸常態(tài)化利率管理，存款利率調(diào)整節(jié)奏將逐步恢復(fù)。

短期存款利率“補(bǔ)跌”明顯，部分產(chǎn)品一周內(nèi)兩次下調(diào)

廈門銀行3月31日公告，自4月1日起，該行下調(diào)個(gè)人一天期和七天期通知存款掛牌利率各5個(gè)基點(diǎn)，分別降至年化0.6%和0.9%。同時(shí)，對(duì)公通知存款一天期和七天期下調(diào)幅度更大，分別下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)，降至年化0.35%和0.6%。

福建海峽銀行也于近期公告，自3月27日起調(diào)整協(xié)定存款和一天通知存款掛牌利率，4月1日起調(diào)整七天通知存款掛牌利率，其他期限利率保持不變。調(diào)整后，協(xié)定存款、一天及七天通知存款掛牌利率較今年1月初分別下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)和20個(gè)基點(diǎn)。

吉林銀行則在4月1日當(dāng)天公告，調(diào)整人民幣存款掛牌利率，僅針對(duì)三年期定期存款產(chǎn)品，由年化1.75%降至1.70%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，該行三年期與五年期定存利率倒掛幅度由15個(gè)基點(diǎn)縮小至10個(gè)基點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，廈門銀行在3月27日已下調(diào)個(gè)人一年期、三年期、五年期及一天通知存款掛牌利率，幅度分別為10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)和5個(gè)基點(diǎn)。疊加本次調(diào)整，該行存款產(chǎn)品利率已接近全線調(diào)降。其中，個(gè)人一天通知存款掛牌利率不到一周時(shí)間內(nèi)兩次下調(diào)，累計(jì)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

此外，該行原定于4月1日起將個(gè)人七天通知存款掛牌利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至1.1%，實(shí)際執(zhí)行中進(jìn)一步降至0.9%，意味著該產(chǎn)品在不到一周內(nèi)下調(diào)兩次，實(shí)際累計(jì)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

廈門銀行2025年中報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行凈息差為1.08%，較上一季度回升4個(gè)基點(diǎn)，低于同期監(jiān)管口徑下行業(yè)平均凈息差1.42%。該行在上述報(bào)告中表示，2025年下半年將“持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化負(fù)債端成本管理?！?/p>

“開門紅”退潮，銀行重新聚焦負(fù)債成本管控

對(duì)于短期存款產(chǎn)品利率集中下調(diào)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這是在“開門紅”沖刺后，銀行重新聚焦負(fù)債成本管控的體現(xiàn)。

華東某城商行相關(guān)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，隨著“開門紅”結(jié)束，行業(yè)重新聚焦負(fù)債成本管控。該人士指出，主動(dòng)壓降存款成本、優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)為多數(shù)銀行共同選擇，“此前大家優(yōu)先壓降長期限高息存款產(chǎn)品，現(xiàn)在長短期限都有必要壓降”。

一家上市城商行相關(guān)人士也告訴財(cái)聯(lián)社記者，“部分中小銀行在‘開門紅’期間為短期內(nèi)沖高存款規(guī)模，階段性上調(diào)了存款利率，隨著‘開門紅’結(jié)束，銀行又回到凈息差管控與長期負(fù)債成本優(yōu)化的目標(biāo)上來?！?/p>

財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期多家上市銀行在業(yè)績說明會(huì)或年報(bào)中提及，2026年凈息差有望企穩(wěn)但仍面臨較大壓力。多位銀行高管表示，未來將繼續(xù)壓降負(fù)債成本，推動(dòng)存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

分析人士指出，在貸款利率持續(xù)下行、資產(chǎn)收益承壓的背景下，存款利率下行仍是銀行業(yè)緩解息差壓力的主要路徑。隨著二季度行業(yè)進(jìn)入常態(tài)化經(jīng)營階段，預(yù)計(jì)將有更多銀行跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。