美東時(shí)間周二，在全球都將目光集中在大幅震蕩的股市上時(shí)，可能鮮少有人發(fā)現(xiàn)，美聯(lián)儲(chǔ)公布了一份重磅報(bào)告，悄然敲響了美國(guó)家庭的財(cái)務(wù)警鐘。
美國(guó)家庭債務(wù)增至創(chuàng)紀(jì)錄水平
美東時(shí)間周二，紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行公布了一份關(guān)于2024年第二季度家庭債務(wù)和信貸的報(bào)告。該報(bào)告發(fā)現(xiàn)，美國(guó)家庭的總債務(wù)增加了1090億美元，達(dá)到17.80萬(wàn)億美元的創(chuàng)紀(jì)錄水平。
美國(guó)家庭債務(wù)增加值創(chuàng)紀(jì)錄水平，藍(lán)色為住房相關(guān)債務(wù)
分項(xiàng)來(lái)看：
抵押貸款余額增加了770 億美元，達(dá)到12.52萬(wàn)億美元；
汽車貸款環(huán)比增加了100億美元，達(dá)到1.63萬(wàn)億美元；
信用卡貸款環(huán)比增加了270億美元，達(dá)到1.14萬(wàn)億美元，比去年同期高出5.8%。
此外，盡管信用卡債務(wù)和汽車貸款的拖欠率在第二季度趨于穩(wěn)定，但也一直在上升。
信用卡和汽車債務(wù)拖欠超過90天的比例增高
在周二的電話新聞會(huì)上，美聯(lián)儲(chǔ)的研究人員表示，雖然美國(guó)消費(fèi)者持有的債務(wù)絕大多數(shù)是“高質(zhì)量的”，而且消費(fèi)者們的財(cái)務(wù)狀況總體上看起來(lái)良好，但他們正在密切關(guān)注信用卡債務(wù)和汽車債務(wù)的拖欠水平——一旦拖欠水平提升，可能預(yù)示著巨大的麻煩。
后疫情時(shí)代家庭債務(wù)壓力加大
在新冠疫情時(shí)期，許多家庭都有能力及時(shí)償還債務(wù)；而在新冠疫情過去之后，美國(guó)人的債務(wù)壓力反而更大，拖欠時(shí)間也反而更長(zhǎng)。
這乍看之下有些反直覺，但其實(shí)很好理解：在后疫情時(shí)代，美國(guó)通脹持續(xù)火熱、美聯(lián)儲(chǔ)利率也居高不下，同時(shí)，消費(fèi)者在服務(wù)和體驗(yàn)方面支出較疫情期間大量提高，導(dǎo)致消費(fèi)者的債務(wù)償還負(fù)擔(dān)也不斷加重。
美國(guó)消費(fèi)金融服務(wù)公司Bankrate最近的的調(diào)查顯示，34%的債務(wù)人表示，自2022年初以來(lái)的超高通貨膨脹加重了他們的信用卡債務(wù)負(fù)擔(dān)；而32%的債務(wù)人認(rèn)為，是美聯(lián)儲(chǔ)的高利率加重了他們的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
更多人背負(fù)著更多債
Bankrate的分析師泰德·羅斯曼（Ted Rossman）還表示：“越來(lái)越多的人背負(fù)債務(wù)的時(shí)間更長(zhǎng)了，而且債務(wù)規(guī)模更大了。”
他指出，Bankrate調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在信用卡持有者中，有50%的持有者每個(gè)月都背負(fù)著信用卡債務(wù)，這是自2020年3月以來(lái)的最高比例。
每個(gè)月都背負(fù)信用卡債務(wù)的信用卡持有者達(dá)到50%
此外，其中60%的信用卡持有者背負(fù)信用卡債務(wù)的時(shí)間超過一年。
你背負(fù)信用卡債務(wù)的時(shí)間有多久？
美聯(lián)儲(chǔ)研究人員還特別指出，30歲至39歲的人群是一個(gè)潛在的問題點(diǎn)。與疫情前的時(shí)代相比，這一群體陷入信用卡嚴(yán)重拖欠的可能性比其他年齡組高得多。
美聯(lián)儲(chǔ)的報(bào)告沒有對(duì)這一趨勢(shì)的原因進(jìn)行解釋，但研究人員在新聞電話會(huì)上提出了一些可能的原因。比如在疫情爆發(fā)之初，這些消費(fèi)者當(dāng)時(shí)可能較為年輕，更加容易過度消費(fèi)；此外，這一人群初次進(jìn)入職場(chǎng)的時(shí)間可能正好處于2008金融危機(jī)后的大蕭條時(shí)期，這給他們的財(cái)務(wù)狀況留下的疤痕至今仍未愈合。
美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布這份報(bào)告之際，美國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在一個(gè)脆弱的時(shí)刻。在美國(guó)股市大跌和上周公布的非農(nóng)就業(yè)報(bào)告遜于預(yù)期之后，華爾街對(duì)于美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂正在在日益加劇。而美國(guó)家庭債務(wù)的持續(xù)加重，可能會(huì)醞釀出新一場(chǎng)意想不到的風(fēng)暴。